Veel mensen kiezen er nog steeds vaker voor om te beleggen bij hun bank. Ben je benieuwd of het verstandig is om bij de Rabobank te beleggen in aandelen? In deze uitgebreide review lees je direct mijn ervaringen met beleggen bij deze bank.
Rabobank beleggen in het kort
- Gebruiksvriendelijk, maar vrij beperkt platform
- Niet de goedkoopste partij om te beleggen
- Vooral handig voor mensen die alles onder één partij willen hebben
Wat zijn drie alternatieven voor beleggen bij de Rabobank?
Beleggen bij de eigen bank is vaak te duur en bovendien is het aanbod beperkt. Gelukkig zijn er andere opties:
- DEGIRO: bij deze partij beleg je tegen lage tarieven in Nederlandse aandelen.
- eToro: bij eToro kan je geheel gratis zonder commissies aandelen kopen. Met beleggen kan je je inleg verliezen. Andere kosten van toepassing, bezoek etoro.com/fees.
- Plus500: bij Plus500 kan je zonder commissies te betalen handelen in CFD aandelen. 82% van de retail CFD accounts verliest geld.
| Commissies aandelen & ETF’s | €5 + 0,05% |
| Servicekosten | €20 + 0,24% |
| Kosten opnemen geld | €0 |
| Gratis demo account | Nee |
| Automatisch beleggen | Ja |
| Copy Trading | Nee |
| Fractionele aandelen | Nee |
| Aanbod | Aandelen, ETF, beleggingsfondsen, obligaties, futures |
| Toezichthouder | Gereguleerd AFM & DNB |
| Wisselkoersopslag | 0,25% |
| Geschikt voor | Bank beleggers |
| Applicatie | Web interface & mobiele applicatie |
| Contact | Telefonisch & per mail |
Wat zijn de grootste voordelen van Rabobank beleggen?
- Het openen van een beleggingsrekening bij de Rabobank is zo gedaan
- De Rabobank is een betrouwbare & veilige partij
- De Rabobank is gereguleerd door de AFM & DNB
- De software van de Rabobank is gemakkelijk te gebruiken
Wat zijn de grootste nadelen van Rabobank beleggen?
- Je betaalt bij de Rabobank servicekosten voor het aanhouden van een rekening
- De transactiekosten zijn bij de Rabobank hoger dan bij andere partijen
- De software van de Rabobank heeft beperkte mogelijkheden
- Het aanbod van de Rabobank is beperkt tot de populairste producten
Hoe open je een beleggingsrekening bij de Rabobank?
Je kunt alleen bij de Rabobank beleggen wanneer je een betaalrekening hebt geopend. Bij de Rabobank staan alle financiële producten namelijk in verbinding met je betaalrekening. Voor het openen van een rekening moet je je identiteit bevestigen: dit doe je door een kopie van je paspoort, ID of rijbewijs te verstrekken.
Wanneer je een Rabobank rekening hebt, kan je een beleggingsrekening openen. De Rabobank heeft een zorgplicht en stelt je dan ook enkele persoonlijke vragen. Met deze vragen stelt de bank vast of je voldoende kennis hebt om in het gekozen beleggingsproduct te beleggen. Wanneer dit het geval is kan je direct beginnen met beleggen bij de Rabobank!
Wat zijn de kosten van beleggen bij de Rabobank?
- Nederlandse aandelen:  €5 + 0,05%
- Amerikaanse aandelen: €5 + 0,01%
- Servicekosten: €20 + 0,24%
- Valutakosten:Â 0,25%
- Inactiviteitskosten: €0
- Geld opnemen: €0
Je krijgt bij de Rabobank te maken met verschillende kosten:
- Servicekosten
- Transactiekosten
- Beheerkosten
- Valutakosten
- Spread
Servicekosten
Je betaalt bij de Rabobank net zoals bij andere grote banken een minimum bedrag voor het gebruik van de dienstverlening. Je betaalt deze kosten elk kwartaal, maar voor het gemak heb ik de kosten naar een jaar doorberekend.
Wanneer je bij de Rabobank zelf gaat beleggen gelden de volgende tarieven:
- Vaste kosten: € 20
- Tot € 100.000: 0,24%
- Vanaf € 100.000: 0,03%
Voor beleggers met een groot vermogen hanteren ze een maximum van € 400 per jaar. Een nadeel aan servicekosten is dat je constant geld moet betalen aan de Rabobank, zelfs wanneer je beleggingen het niet goed doet.
Transactiekosten
De Rabobank rekent ook transactiekosten wanneer je een belegging opent. De transactiekosten bij Rabobank beleggen zijn als volgt:
- Nederlandse aandelen: € 5 + 0,05%
- VS, Canada: € 5 + 0,01%
- Andere aandelen: € 35 + 0,4%
- Beleggingsfondsen: 0,1% (minimum € 0,05)
- Opties: € 2,25 per contract
Wanneer je veel belegt bij de Rabobank kan je tot 20% korting ontvangen over deze transactiekosten. De Rabobank is vanwege de hoge minimale kosten duurder dan veel andere Nederlandse brokers.
Beheerkosten
Wanneer je bij de Rabobank belegt in fondsen, krijg je ook te maken met beheerkosten. De instantie achter de fondsen maakt namelijk ook kosten en wil daarnaast winst maken. Passieve fondsen zijn goedkoper dan actief beheerde fondsen. Je kunt bij elk fonds waarin je via de Rabobank belegt de jaarlijkse kosten opvragen.
Valutakosten
Wanneer je in het buitenland belegt, moeten je hard verdiende euro’s eerst worden omgezet naar de betreffende valuta. Wanneer je bijvoorbeeld in een Amerikaans aandeel investeert, moeten je euro’s eerst worden omgezet naar dollars. Je betaalt hier bij de Rabobank 0,25% voor, wat marktconform is. Houd er rekening mee dat je deze kosten twee keer betaalt: zowel bij de koop als de verkoop.
Waarin kan je beleggen bij de Rabobank?
Het aanbod van de producten waarin je kunt beleggen, is afhankelijk van het type beleggingsrekening dat je opent.
Wanneer je beheerd belegt kan je in de volgende producten investeren:
- Rabo basis: duurzame indexfondsen
- Rabo actief: duurzame indexfondsen en actieve fondsen
- Rabo ToekomstBeleggen: duurzame indexfondsen en obligaties met risico-afbouw
Indexfondsen zijn minder risicovol: ze volgen een mandje aandelen en/of obligaties en proberen de markt te volgen. Je kunt met indexfondsen vaak een vrij stabiel, maar niet bijzonder hoog rendement behalen.
Met actieve fondsen probeert de fondsbeheerder betere resultaten neer te zetten. Het lukt in de praktijk maar weinig fondsen om de markt consequent te verslaan.
Wanneer je zelf gaat beleggen kan je bij de Rabobank investeren in de volgende producten:
- Aandelen
- ETF’s
- Obligaties
- Beleggingsfondsen
- ETF’s
- Hefboomproducten
Aandelen
Het aanbod aan aandelen bij de Rabobank is niet erg uitgebreid: je kunt investeren op 15 beurzen. Alle bekende beurzen zijn beschikbaar (denk aan de Nederlandse en de Amerikaanse beurs), maar het aantal exotische beurzen is beperkt.
ETF’s en beleggingsfondsen
Je kunt bij de Rabobank beleggen in ongeveer 600-700 verschillende fondsen. Je kunt hierbij kiezen tussen ETF’s en actieve beleggingsfondsen.
Met een ETF kan je de markt passief volgen en profiteren van een gemiddeld rendement. Met een beleggingsfonds laat je een fondsbeheerder actief posities openen en sluiten. In het laatste geval betaal hogere transactiekosten, aangezien al deze analisten betaald moeten worden. Onderzoek daarom goed of het actief beheerde fonds wel echt een hoger rendement neerzet op de lange termijn.
Obligaties
Het is bij de Rabobank mogelijk om in de meest bekende staatsobligaties en bedrijfsobligaties te investeren. De Rabobank selecteert zelf regelmatig obligaties en gaat normaal gesproken voor bedrijven en overheden met een hoge kredietwaardigheid. Het aanbod is voldoende voor beginners, maar je kunt er niet beleggen in al te exotische obligaties.
Hefboomproducten
Je kunt bij de Rabobank ook investeren in hefboomproducten. Vanwege het grote risico, zijn deze beleggingsproducten vaak geschikter voor ervaren beleggers.
Met opties kan je het recht (maar niet de verplichting) kopen om een effect tegen een bepaalde prijs te kopen of verkopen.
Met turbo’s en sprinters kan je met een hefboom speculeren op koersstijgingen en koersdalingen.
Mijn ervaringen met het Rabobank platform
Het Rabobank platform is gebruiksvriendelijk, maar niet erg uitgebreid. Ook beleggers met weinig ervaring zullen snel een order in kunnen voeren. Handig is dat je als belegger direct ziet of je beleggingen goed gespreid zijn: er wordt hierbij gekeken naar de spreiding per regio en per sector. Door een goede spreiding toe te passen, verklein je de volatiliteit en het risico van je portefeuille.
- Gratis demo: ja (tegen betaling)
- Online educatie: nee
- Technische analyse: nee
- Stop loss: ja
- Auto trading: nee
- Mobiel beleggen: ja
Wel is het jammer dat het Rabobank beleggingsplatform weinig extra functies biedt. Je kunt er bijvoorbeeld geen technische analyses uitvoeren op de grafieken. Wel vind je binnen de applicatie nieuwsberichten waarmee je de visie van de Rabobank op de markt in de gaten kunt houden.
Tegen betaling kan je de Rabo TraderMonitor afnemen. Binnen dit platform kan je de laatste realtime koersen bijhouden en ook vind je er het laatste beursnieuws. Je kunt hier ook technische analyses bekijken van aandelen binnen de AEX en AMX. Je kunt bovendien een schaduwportefeuille aanmaken om bij te houden hoe alternatieve beleggingen zouden presteren. Je betaalt voor deze uitbreiding €40 per jaar; persoonlijk denk ik dat er betere educatie platformen op de markt zijn.
Hoe koop je aandelen bij de Rabobank?
Je kunt binnen je Rabobank beleggingsrekening eenvoudig aandelen kopen. Vul hiervoor in hoeveel aandelen je wilt kopen en selecteer het type order dat je wilt gebruiken. Je kunt bij de Rabobank gebruikmaken van de volgende ordertypes:
- Marktorder
- Limiet order
- Stop order
- Stop limiet order
Met een marketorder koop je een aandeel tegen de op dat moment beschikbare marktprijs. Dit type order werkt goed voor de meeste lange termijn beleggers. Doordat de markt constant in beweging is, betaal je met dit type order soms net meer dan je verwacht.
Met een limiet order stel je een prijs in waartegen je een aandeel wilt kopen of verkopen. Op die manier weet je zeker dat je niet meer voor het aandeel betaalt dan de opgegeven waarde. Wel bestaat er het risico dat je de aandelen uiteindelijk niet koopt, omdat de prijs nooit geraakt wordt.
Met een stop order vul je een prijs in waartegen je het aandeel automatisch verkoopt: op die manier kan je verliezen automatisch afkappen. Met een stop limiet order kan je vervolgens instellen welk bedrag je minimaal wilt ontvangen voor je aandelen, wanneer de limiet order wordt geactiveerd.
Rabo Zelf Beleggen
Rabo Zelf Beleggen is ideaal wanneer je zelf controle wilt hebben over je beleggingen. Je belegt dan namelijk zelfstandig en neemt zelf alle beslissingen. Je kunt met elk bedrag beginnen bij de Rabobank, maar het is wel belangrijk om rekening te houden met de minimale transactiekosten. Voordat je het weet verlies je al je rendement aan hoge transactiekosten.
Rabo beheerd beleggen
Het is ook mogelijk om je geld te laten beheren bij Rabobank. Met Rabo Beheerd Beleggen basis kan je kiezen uit verschillende profielen die variëren van defensief tot offensief. Beheerd beleggen wordt aangeraden vanaf € 2.000, maar is ook mogelijk met kleinere bedragen. De aangeraden looptijd hangt van het profiel af. Bij een offensieve beleggingsvorm, is de aangeraden beleggingsduur vaak langer.
Wanneer je met minimaal € 20.000 wilt beleggen kan je ook kiezen voor Rabo Beheerd Beleggen actief. Je betaalt in dit geval wel hogere kosten voor het portefeuillebeheer en ook liggen de transactiekosten hoger. Met Rabo Beheerd Beleggen krijg je meer begeleiding die specifiek is gericht op je doel. De Rabobank probeert met dit type beleggen extra goede resultaten neer te zetten.
Wanneer je echt met forse bedragen wilt beleggen, kan je voor exclusief vermogensbeheer gaan. De kosten hiervoor zijn wel veel hoger en starten bij € 1250 per jaar. Je hebt dan echt een persoonlijke adviseur waarmee je al je beleggingen door kunt spreken.
Is Rabobank beleggen veilig & betrouwbaar?
De reputatie van de Rabobank is een positief punt wanneer je bij deze partij gaat beleggen. De Rabobank is een grote bank met veel klanten in Nederland.
- Bankvergunning NL
- AFM vergunning
- KIFID registratie
Vanzelfsprekend staat de Rabobank onder toezicht bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten). Ze moeten zich dan ook houden aan alle Nederlandse & Europese regels en wetten. Bovendien heeft de Rabobank een banklicentie en staan ze geregistreerd bij de DNB.
Depositogarantiestelsel
Dit heeft de nodige voordelen: zo ben je bij de Rabobank beschermd met het depositogarantiestelsel tot een bedrag van € 100.000 over je geldsaldo en € 20.000 over je beleggingen. Mocht er iets goed misgaan bij de bank, dan verlies je niet plotseling al je bezittingen.
Wet giraal effectenverkeer
Ook is het goed om te weten dat de Rabobank onder toezicht staat bij de Wet giraal effectenverkeer. Deze wet schrijft bijvoorbeeld voor dat het vermogen van klanten moet worden opgeslagen op een losse rekening. Hierdoor kunnen schuldeisers niet plotseling al je geld innemen wanneer de Rabobank onverhoopt failliet gaat.
Rabobank is naar mijn mening als grote bank één van de veiligste opties om bij te beleggen. Net zoals veel andere Nederlandse brokers is de Rabobank veilig & betrouwbaar.
Voor wie is Rabobank beleggen geschikt?
Rabobank beleggen doet weinig verkeerd: het is een betrouwbare & veilige Nederlandse partij waar je met het gebruiksvriendelijke platform snel een order plaatst. Persoonlijk denk ik dat het platform vooral veel bestaande Rabobank klanten zal aantrekken. Rabobank beleggen is dan ook vooral interessant voor mensen die naar een gemakkelijke toegang tot de beurs op zoek zijn.
Door de hoge transactiekosten en gerekende servicekosten is de Rabobank niet erg aantrekkelijk voor mensen die met kleinere bedragen beleggen. Door het ontbreken van een uitgebreid analyseplatform, is de Rabobank bovendien niet erg geschikt voor professionele beleggers.
Geld storten & opnemen vanaf je beleggingsrekening
Een positief punt binnen de review van beleggen bij Rabobank, is dat het makkelijk is om geld te storten en opnemen. Je beleggingsrekening staat namelijk direct in verbinding met je bankrekening bij de Rabobank. Hierdoor kan je direct binnen seconden geld overmaken vanaf je betaalrekening naar je betaalrekening.
De klantenservice van Rabobank
De klantenservice is een positief punt van beleggen bij een grote bank. Met rond de 100 vestigingen in Nederland kan je altijd langslopen en vragen stellen over het gebruik van je beleggingsrekening. Je kunt de klantenservice bovendien zowel via chat als telefonisch dagelijks bereiken tussen 08:00 en 18:00.
Conclusie review beleggen Rabobank
Rabobank is naar mijn mening niet de beste partij om bij te beleggen. De enige reden waarom je voor Rabobank zou kunnen kiezen, is omdat je graag alle diensten bij één aanbieder onderbrengt. Voor de rest heeft de Rabobank zeker niet de beste producten, het uitgebreidste aanbod of de laagste kosten. Wanneer je op zoek bent naar een betere broker, dan kan je het overzicht van brokers raadplegen.
Veelgestelde vragen over beleggen bij de Rabobank
Beleggen bij de Rabobank is naar mijn mening niet goedkoop. Door de vaste servicekosten en minimale kosten per order liggen de kosten vooral hoog voor mensen die met een klein bedrag beleggen.
Rabobank beleggen is de naam van alle beleggingsproducten die Rabobank aan haar klanten aanbiedt. Je kunt bij de Rabobank zowel zelf als beheerd beleggen. Zelf beleggen is vooral interessant voor mensen die wat meer ervaring hebben, terwijl beheerd beleggen ook toegankelijk is voor mensen zonder financiële kennis.
Mensen kiezen vooral voor de Rabobank vanwege het gemak: je hoeft geen ingewikkelde stappen te ondernemen om een beleggingsrekening te openen wanneer je al klant bent. Ook is de software eenvoudig te gebruiken en kan je hulp aanvragen aan de medewerkers van de bank via de klantenservice.