Beleggen is voor veel mensen een aantrekkelijk alternatief voor sparen. De rente op spaarrekeningen is historisch laag, dus wie aan vermogensopbouw wil doen zal iets anders moeten verzinnen dan geld wegzetten op een rekening die (vrijwel) niets oplevert. Dat beleggen kansen biedt is bij de meeste Nederlanders wel bekend. Toch beleggen lang niet alle Nederlanders zelf.
Waar kunt u het beste in beleggingsfondsen beleggen?
U kunt beleggen in een beleggingsfonds door participaties op te kopen. Hieronder ziet u een overzicht van de beste brokers waar u in beleggingsfondsen kunt beleggen. Op die manier ziet u direct waar u de laagste transactiekosten betaalt!
| Broker | Kosten beleggingsfonds | ||
|---|---|---|---|
 | De Giro | €2,50 of gratis | Info & Aanvraag |
 | Lynx | 0,06% (minimum €6) | Info & Aanvraag |
Voor de meeste mensen is het verstandig om te beleggen in beleggingsfondsen bij DEGIRO. Bij DEGIRO kunt u namelijk geheel zonder aankoop- en verkoopkosten handelen in de fondsen genoteerd op de kernselectie. Hierdoor bespaart u over de lange termijn veel transactiekosten waardoor u een hoger rendement kunt neerzetten.
Wat zijn beleggingsfondsen?
Een beleggingsfonds maakt gebruik van de inleg van een groot aantal deelnemers. In veel gevallen zijn dit particulieren, maar ook pensioenfondsen zijn in feite beleggingsfondsen. Doordat er in de meeste gevallen veel deelnemers een bedrag in het beleggingsfonds storten kan het fonds op enorm grote schaal beleggen. Het totale bedrag dat wordt geïnvesteerd bedraagt in sommige gevallen wel een aantal miljarden euro’s. Natuurlijk bestaan er ook beleggingsfondsen die op wat kleinere schaal beleggen.
Toch gaat het zelfs bij kleinere fondsen vaak om veel geld. Een groot voordeel hiervan is dat beleggingsfondsen vaak meer gespreid zijn dan individuele beleggingen. Een ander voordeel is dat u zich zelf niet al teveel in de financiële markten hoeft te verdiepen. Het echte ‘beleggingswerk’ wordt namelijk uitgevoerd door financieel specialisten en economische analisten die in dienst zijn van het beleggingsfonds. Wanneer u belegt in een beleggingsfonds besteedt u uw geld dus uit aan mensen die er echt verstand van hebben.
Hoe werkt beleggen in een beleggingsfonds?
Beleggen in een beleggingsfonds is vrij eenvoudig. Om te beleggen in een beleggingsfonds, heeft u een account nodig bij een broker. Een broker is een partij die het mogelijk maakt om allerlei financiële instrumenten te kopen en verkopen.
Bij de broker is het vervolgens mogelijk om participaties te kopen in een fonds. De participatie heeft een bepaalde prijs. De prijs van de participatie beweegt vervolgens mee met de resultaten. Wanneer alle aandelen in een fonds een rendement neerzetten van 10 procent, dan zal de participatie ook 10 procent in waarde stijgen. U kunt de participatie vervolgens op elk moment weer verkopen en u krijgt het geld dan terug op uw account gestort!
Hoe kunt u het beste beleggen in een beleggingsfonds?
Beleggen in een beleggingsfonds kost een stuk minder tijd. Toch kunt u niet helemaal achterover leunen: zelfs wanneer u in een fonds investeert, moet u een strategie bepalen. Het is bijvoorbeeld niet verstandig om in één keer uw volledige vermogen in een fonds te storten. Wanneer u dit op het verkeerde moment doet, dan kunt u hier een fors bedrag mee verliezen.
Het is vaak slimmer om gespreid in het fonds in te stappen. Op die manier stapt u zowel op het laagste als op het hoogste moment in en profiteert u van een gemiddeld rendement. Deze manier van investeren wordt ook wel dollar cost averaging genoemd.
Wat is het beste beleggingsfonds?
Een goed beleggingsfonds zet vanzelfsprekend en zo goed mogelijk rendement neer. Toch is het niet objectief mogelijk om te bepalen wat het beste fonds is: dit kan namelijk ook sterk afhangen van je risicoacceptatie.
Voor mensen met een hoge risicobereidheid kan een hedgefund met hoge volatiliteit de beste keuze zijn, terwijl andere beleggers de voorkeur aan een relatief veilig indexfonds geven.
Pas in ieder geval goed op in de zoektocht naar het beste beleggingsfonds: er kan flink gesjoemeld worden met de gerapporteerde rendementen. Onderzoek bijvoorbeeld of het fonds niet bewust een periode weglaat. Sommige fondsen beginnen ook opnieuw onder een andere naam nadat ze slechte resultaten hebben neergezet. Let daarnaast ook op de transactiekosten: een fonds dat het wat beter doet dan de markt, maar hoge kosten rekent kan alsnog een lager rendement opleveren dan de index.
Enkele goede beleggingsfondsen over 2020-2021
Hieronder bespreken we enkele beleggingsfondsen die goede prestaties hebben neergezet in de afgelopen periode.
- Obam: Nederlands fonds met goede resultaten en lage kosten.
- Fidelity fund – Global dividend: voor het opbouwen van een stabiel inkomen uit dividend.
- NN Duurzaam aandelen fonds – voor beleggers die duurzaamheid belangrijk vinden
- Rolinco: een fonds dat investeert in de laatste groeitrends
- Comgest Growth Europe: actief gericht op groei binnen Europa
- JP Morgan China: een perfect fonds om mee in de Chinese markt te stappen
- BlackRock GF US Growth: dit fonds investeert in Amerikaanse groeiaandelen
- BGF emerging markets: stap in op de opkomende markten
Selecteren van een beleggingsfonds
Bij het selecteren van een beleggingsfonds moet u verschillende beslissingen nemen. Het kan ook verstandig zijn om uw investeringen te spreiden over verschillende fondsen. Op die manier beperkt u de risico’s verder.
Sub- of individueel fonds
Er zijn een groot aantal beleggingsfondsen actief in Nederland. Wanneer u interesse hebt in deelname aan zo’n fonds zult u voor uzelf moeten nagaan in wat voor type beleggingsfonds u wilt investeren. Er zijn namelijk een groot aantal verschillen tussen de diverse beleggingsfondsen.
Zo zijn er de individuele beleggingsfondsen en de sub-fondsen. Individuele beleggingsfondsen staan op zichzelf en bepalen voor 100 procent hun eigen beleid. Sub-fondsen zijn onderdeel van een grotere tak van verschillende fondsen en moeten zich in bepaalde gevallen houden aan regels die ‘van bovenaf’ worden opgelegd.
Soorten beleggingen
Er zijn beleggingsfondsen die zich specialiseren in één soort belegging, bijvoorbeeld alleen aandelen. Veel beleggingsfondsen zijn echter zogenaamde mixfondsen. In een mixfonds wordt belegd in aandelen, vastgoed, obligaties of een combinatie van een aantal van deze mogelijkheden.
De inhoud van een mixfonds is zeer gespreid en dat betekent dat ook het risico zeer gespreid is. Overigens kan er ook verschil in risico bestaan tussen bepaalde fondsen hoewel ze hetzelfde type beleggingen doen. Beleggingen in obligaties kunnen bijvoorbeeld verschillen in risico. Junkbonds leveren vaak meer rendement op dan staatobligaties, maar staatsobligaties zijn weer een stuk veiliger (staten gaan eigenlijk nooit failliet).
Maatschappelijk verantwoord beleggen?
Veel of weinig risico, aandelen, obligaties of vastgoed, dat zijn zaken waar u een keuze in moet maken wanneer u belegt via een beleggingsfonds. Er zijn naast deze punten de laatste tijd echter ook nog een aantal zaken behoorlijk in het nieuws die de keuze voor een bepaald beleggingsfonds kunnen beïnvloeden.
Maatschappelijk verantwoord beleggen is tegenwoordig nogal een hot issue, en dat komt vooral doordat diverse pensioenfondsen in het nieuws zijn gekomen omdat er belegd werd (en wordt) in onder andere wapenfabrikanten. Of u er zelf problemen mee heeft dat een beleggingsfonds dergelijke beleggingen doet moet u natuurlijk voor uzelf afwegen, en de uitkomst zal alles te maken hebben met uw (politieke) voorkeur.
Vindt u maatschappelijk verantwoord beleggen een vereiste dan moet u zich natuurlijk aansluiten bij een fonds dat daar een speerpunt van heeft gemaakt. Vindt u dit soort vraagstukken niet zo relevant, dan zal deze afweging minder meespelen bij het zoeken van het juiste beleggingsfonds.
Wat zijn de kosten van een beleggingsfonds?
Uw beleggingen uitbesteden aan de gespecialiseerde professionals van een beleggingsfonds biedt een aantal voordelen, zeker voor de wat minder economisch geschoolde belegger. Wat wel een nadeel kan zijn heeft te maken met de kosten die een beleggingsfonds rekent om mee te mogen doen.
Deze kosten die vaak enkele tienden van een procent tot zo’n 1,75 procent bedragen hebben natuurlijk een negatief effect op het nettorendement dat u ontvangt. De kosten die door de meeste beleggingsfondsen worden gerekend bestaan onder meer uit beheerskosten, transactiekosten en servicekosten. Soms wordt er ook bewaarloon gevraagd.
Het is erg belangrijk om de kosten van verschillende beleggingsfondsen te vergelijken. Een verschil in transactiekosten van één procent op jaarbasis kan over een periode van meerdere jaren al snel vele duizenden euro’s aan rendement schelen!
Ook kan het slim zijn om investeren in een indexfonds te overwegen: de transactiekosten zijn veel lager, terwijl het rendement op de lange termijn vergelijkbaar is.
Waarom een beleggingsfonds?
Veel mensen twijfelen of deze manier van geld investeren wel iets voor hen is. Aan beleggen zijn risico’s verbonden, en veel consumenten vinden het lastig om deze risico’s op de juiste manier in te schatten. Dat beleggen risicovol kan zijn klopt helemaal, maar dat heeft dan vooral te maken met de risico’s die bewust worden genomen.
U kunt immers risicovol beleggen, maar ook wat verstandiger. Risicomijdend, of conservatief, beleggen is verstandig en kan nog steeds een leuk rendement opleveren. Wie wel wil beleggen, maar geen onnodige risico’s wil nemen belegt meestal door middel van een beleggingsfonds. Spreiding van risico is bij deze beleggingsvorm het toverwoord.
Wanneer iemand wil beleggen in aandelen, opties of obligaties krijgt zo iemand over het algemeen de tip om de inleg te spreiden over (de aandelen van) diverse beursgenoteerde ondernemingen. Op die manier loopt men namelijk niet het risico dat slechte resultaten van één onderneming direct leiden tot verdamping van de inleg.
Dat klinkt als een goede tip, dat is het ook, maar wanneer u iemand bent die een relatief klein bedrag hebt waarmee u kunt investeren in aandelen wordt het al lastig. Wie veel geld heeft kan veel spreiden, wie minder geld heeft kan minder spreiden, zo is het helaas. Toch is hier een goede oplossing voor uitgevonden, een oplossing die ook de kleine belegger de mogelijkheid biedt om gespreid te beleggen.
Daarvoor bestaan de zogenaamde beleggingsfondsen. Dankzij deze beleggingsfondsen reduceert u, ook bij een relatief kleine inleg, de risico’s die ontstaan bij beleggen. Bedenk echter dat het ook bij het selecteren van een beleggingsfonds nodig is om actief onderzoek te doen!
Indextrackers of indexfonds
Een bijzondere vorm van fondsbeleggen die erg populair is staat bekend onder de naam Exchange-Traded Fund. Misschien kent u het onder de populaire benaming Indextracker of onder de afkorting EFT. Bij deze beleggingsvorm wordt er van uitgegaan dat de beursindex (bijvoorbeeld de AEX) het op zichzelf beter doet dan de bekende grote beleggingsvormen.
Het enige dat ETF’s proberen is om de beursindex zo nauwkeurig mogelijk te volgen en op deze manier een hoog rendement te halen. Deze manier van werken verklaart de naam Indextracker. Omdat analisten er bijna niet aan te pas komen (een computerprogramma volgt de bewegingen op de beurs) wordt er stevig bespaard op loon- en overige personeelskosten.
Het resultaat is dat de beheerskosten een heel stuk lager zijn dan bij beleggingsfondsen die op de meer gebruikelijke manier beleggen. Op de lange termijn presteren veel indexfondsen zelfs beter dan beheerde fondsen. Dit feit in combinatie met de lagere transactiekosten maken indexfondsen een interessante belegging!
Welke manier van investeren in een fonds is het beste?
In de meeste gevallen is het slimmer om te investeren in een indexfonds of indextracker door ETF’s te kopen. Met een ETF kan je profiteren van een hoge mate van spreiding en geniet je hetzelfde rendement als de markt. In de praktijk lukt het maar weinig mensen om consistent de markt te voorspellen, en beursfondsen zijn hier dan ook geen uitzondering op. Het is daarom aan te raden om voor een indexfonds te kiezen.