Saxo Bank review & ervaringen (2024) – alles wat je moet weten!

Saxo Bank is gespecialiseerd in online beleggen en investeren op de wereldwijde financiële markten. Saxo Bank is een bank die vanaf de oprichting af aan de nadruk heeft gelegd op technologie als onmisbaar onderdeel om concurrerend te zijn in de online beleggingsindustrie. Met maar liefst 16 miljard dollar aan vermogen in beheer en 188.000+ transacties per dag is Saxo Bank ondertussen een grote partij. In deze review bekijken we of het ook daadwerkelijk interessant is om te beleggen bij de Saxo Bank.

Saxo Bank in het kort

• Saxo Bank biedt één van de beste softwarepakketten van de markt aan.
• Je kunt bij de Saxo Bank handelen in veel verschillende effecten.
• Je krijgt bij Saxo Bank uitgebreidere ondersteuning.
• Met een minimum storting van €10.000 niet geschikt voor beginners.

Commissies aandelen & ETF’s	0,15% (minimaal € 8)
Minimale storting	€2000
Kosten opnemen geld	€0
Gratis demo account	Ja
Geld storten met iDEAL	Ja
Copy Trading	Nee
Fractionele aandelen	Nee
Aanbod	Aandelen, ETF, beleggingsfondsen, obligaties, futures
Toezichthouder	Gereguleerd AFM & DNB
Wisselkoersopslag	0,25%
Geschikt voor	Serieuze beleggers
Applicatie	Web interface & mobiele applicatie
Contact	Telefonisch & per mail

Wat is Saxo Bank?

Saxo Bank is een wereldwijde beleggingsbank met haar oorsprong in Denemarken. Sinds 2001 is de broker in het bezit van een Europese bankenstatus. Dit betekent dat de bank een bankvergunning heeft via het Europese garantiestelsel in Denemarken. Je tegoeden zijn dan dus tot €100.000 beschermd. De bank heeft een vergunning bij de AFM en ook een KIFID registratie voor het oplossen van klachten.

In 2018 staat Saxo Bank onder controle van de Chinese autofabrikant Zhejiang Geely Holding Group die een aandelenbelang hebben van 52%.

In 2021 is de overname van Binckbank ook volledig afgerond en werden alle klanten automatisch overgezet naar Saxobank. Het overzetten van klanten verliep niet altijd vlekkeloos, waardoor er de nodige klachten ontstonden.

Wat zijn de grootste voordelen van Saxo Bank?

• Bij de Saxo Bank kan je kiezen uit een groot aanbod aan effecten
• De Saxo Bank heeft een uitgebreid trading platform met zes schermen
• De klantenservice van de Saxo Bank is telefonisch bereikbaar
• De Saxo Bank staat onder toezicht van de AFM & DNB
• Saxo Bank valt onder het depositogarantiestelsel tot €100.000

Wat zijn de grootste nadelen van Saxo Bank?

• Beleggen bij de Saxo Bank is vrij duur vanwege de minimumkosten
• Je betaalt maandelijkse kosten voor het aanhouden van een rekening
• Je moet meer betalen voor het geavanceerdere trading platform

Hoe open je een account bij Saxo Bank?

Het openen van een rekening bij Saxo Bank is zo gebeurd. Je hoeft hiervoor alleen enkele persoonlijke gegevens in te vullen en een wachtwoord te kiezen. Aangezien de Saxo Bank onder toezicht staat bij de AFM, moeten ze ook je identiteit verifiëren.

Het is bij Saxo Bank ook mogelijk om de mogelijkheden gratis uit te proberen met een demo. Voor het openen van een demoaccount, hoef je alleen een gebruikersnaam en wachtwoord achter te laten.

Wat zijn de kosten bij Saxo Bank?

Naar mijn mening is de Saxo Bank een prijzige partij. Dit is dan ook de voornaamste reden dat ik niet beleg bij Saxo Bank: transactiekosten verlagen je rendement op de lange termijn fors. Alternatieven zijn bijvoorbeeld DEGIRO (goedkoop) en eToro (commissievrij).

• Nederlandse aandelen: 0,15% (€8 minimum)
• Amerikaanse aandelen: 0,1% ($3-$150)
• Servicekosten: €43 + 0,01% (met een maximum van 48,50)
• Valutakosten: 0,25%
• Inactiviteitskosten: €0
• Geld opnemen: €0

Wanneer je een account opent bij Saxo Bank kan je kiezen uit drie pakketten:

• Green: je betaalt maandelijks €3.5- + 0,01% over je portefeuille met een maximum van €48,50.
• Blue: je betaalt maandelijks €8,25 + 0,015% over je portefeuille met een maximum van €68.25
• Black: je betaalt maandelijks €25 + 0,015% met een maximum van €85 per maand.

In dit deel van de review bespreken we kort hoeveel beleggen kost binnen elk pakket. Je betaalt namelijk naast de pakketkosten ook nog transactiekosten.

Green account

• 0,15% (minimaal €8) over Europese aandelen
• 0,15% (minimaal $3) over Amerikaanse aandelen
• 0,10 (minimaal €6) over ETF’s
• Binck-turbo’s kennen geen transactiekosten
• Je krijgt gratis realtime koersen van Euronext
• Je kunt alleen gebruikmaken van het SaxoInvestor platform

Blue

• 0,1% (minimaal €4 maximal €150) over Europese aandelen
• 0,1% (minimaal €$ maximaal $150) over Amerikaanse aandelen
• €1 per optie contract
• €2,50 per future contract
• Gratis Euronext, Amerikaanse aandelen & Amerikaanse opties koersen
• SaxoInvestor, SaxoTraderGO en SaxoTraderPRO platformen

Black

• 0,1% (minimaal €4 maximaal €150) over Europese aandelen
• 0,1% (minimaal $3 maximaal $150) over Amerikaanse aandelen
• €1 per optie contract
• €2,25 per future contract
• Geen service fee bij meer dan 75 transacties of €500 in transactiekosten

Conversiekosten

Je betaalt bij Saxo Bank ook 0,25% voor het omzetten van bijvoorbeeld euro’s in dollars. Dit gebeurt wanneer je bijvoorbeeld met euro’s een Amerikaans aandeel koopt. Deze conversiekosten zijn vergelijkbaar met bijvoorbeeld BUX en DEGIRO.

Margekosten

Wanneer je saldo meer bedraagt dan €100.000 dan betaal je daar 0,5% negatieve rente over. Ook betaal je minimaal 4% debetrente wanneer je op marge handelt.

Conclusie kosten Saxo Bank

De Saxo Bank is naar mijn mening een dure broker. De transactiekosten zelf zijn al hoog, maar daar komen nog eens maandelijkse servicekosten bij.

Je kunt bij de Saxo Bank gebruikmaken van verschillende platforms en je kunt kiezen uit een uitgebreid aanbod aan aandelen. Wanneer je hier minder om geeft, zijn er voordeligere partijen op de markt.

Waarin kan je beleggen bij Saxo Bank?

Bij Saxo Bank kan je in verschillende producten handelen. Er zijn in totaal 40 beurzen beschikbaar gekoppeld aan 26 verschillende landen.

• Aandelen
• ETF’s
• Opties
• Obligaties
• Beleggingsfondsen
• Futures
• CFD
• Forex

Bij de Saxo Bank kan je gebruikmaken van alle interessante type orders. Het is ook mogelijk om snel met één klik een order te plaatsen. Dit is handig voor daghandelaren waarbij een paar cent stijging of daling het verschil kan maken.

Het is alleen mogelijk om short te gaan door middel van CFD’s. Handelen op marge kan op valuta’s, CFD’s, futures en opties. Obligaties met een hoge rating (A of hoger) kunnen als onderpand worden gebruikt.

Je kunt bij Saxo Bank beleggen in:

• Meer dan 23.500 verschillende aandelen
• Meer dan 3.000 ETF’s verspreid over 30 beurzen
• Ruim 3.600 beleggingsfondsen van wereldwijde partners
• Diverse staats- en bedrijfsobligaties
• Meer dan 1.200 verschillende opties
• Een groot arsenaal aan turbo’s
• Meer dan 200 verschillende futures

Het aanbod bij Saxo Bank is een erg positief punt binnen de review: je kunt er in zowel bekende als minder bekende effecten handelen.

Mijn ervaringen met het Saxo Bank platform

Een belangrijk onderdeel bij iedere broker is het platform. Bij Saxo Bank zijn de platformen van hoog niveau en dit is dan ook het speerpunt van deze broker.

• Gratis demo: ja
• Online educatie: ja
• Technische analyse: ja
• Stop loss: ja
• Auto trading: nee
• Mobiel beleggen: ja

Bij Saxo Bank worden de volgende platformen aangeboden:

• SaxoInvestor
• SaxoTraderGO
• SaxoTraderPRO

SaxoInvestor

Wanneer je voor het green programma kiest, kan je alleen gebruikmaken van de SaxoInvestor. Dit platform blinkt vooral uit in gebruiksvriendelijkheid en is een beetje te vergelijken met het platform van DEGIRO.

Interessant is dat je als belegger toegang krijgt tot de huidige markttrends waardoor je nieuwe kansen kunt ontdekken. Ook kan je gratis de ratings van professionele analisten van Morningstar en TipRanks inzien.

SaxoTraderGO & SaxoTraderPRO

Elke blue en black belegger heeft gratis de keuze tussen de SaxoTraderGo en de SaxoTraderPro versie. De Go versie werkt geheel in de browser en is een stuk eenvoudiger dan de Pro versie. Binnen de pro versie kan je de uitgebreidste analyses uitvoeren.

Fundamentele analyse

Zo is het mogelijk om gebruik te maken van de uitgebreide fundamentele analyse gegevens afkomstig van FactSet Research Systems. Bij elk aandeel kan je een duidelijk bedrijfsprofiel opvragen. Hierbij zijn erg uitgebreide gegevens op te vragen. Denk hierbij bijvoorbeeld de bèta met de markt of de sociale verantwoordelijkheid van het bedrijf. Ook is het mogelijk om in te zien of internen hun aandelen verkopen.

Binnen de software van Saxo Bank is het voor de rest mogelijk om uitgebreide resultatencijfers op te vragen. Denk hierbij bijvoorbeeld aan winst en verliesrekeningen, balansen en gegevens over de cashflow. Deze gegevens zijn beschikbaar over de laatste vijf jaar. Het is ook mogelijk om schattingen over de toekomst te zien. Deze schattingen worden gebaseerd op de cijfers uit het verleden en moeten dan ook niet als een garantie worden gezien.

Technische analyse

Ook op het gebied van technische analyse zijn de mogelijkheden bij Saxo Bank uitgebreid. Zo kan je gebruikmaken van zes schermen tegelijk, waardoor het mogelijk is om meerdere analyses tegelijk uit te voeren op één aandeel.

Met de schermen is het ook mogelijk om meerdere effecten tegelijk in de gaten te houden. Dit is natuurlijk ideaal voor de actieve handelaar. Bij de Saxo Bank kan je gebruikmaken van 50 verschillende indicatoren waaronder de RSI en Moving Averages.

Hierbij is het mogelijk om tot 20 jaar terug te gaan. In de Go software is het ook mogelijk om interpretaties te zien van de technische indicatoren. Op die manier kan je een goed instapmoment bepalen.

Analisten

Ook op het gebied van analistenadviezen scoort Saxo Bank erg goed. Het is mogelijk om een verhouding te zien tussen het aantal analisten dan een koop, houden en verkopen advies geeft.

Daarbij is het ook mogelijk om te zien hoe deze verhoudingen zich door de tijd hebben ontwikkeld. Op die manier kan je in één oogopslag zien of de koers heeft meebewogen met de visie van deze analisten.

Binnen de software zijn er jammer genoeg geen uitgebreide mogelijkheden om aandelen te zoeken op basis van bepaalde factoren. Wel is er een zoekfunctie die goed werkt waarmee het mogelijk is om elk aandeel te vinden. Let er wel op dat de CFD op het aandeel doorgaans eerst wordt weergeven. CFD’s zijn vooral nuttig wanneer je op de korte termijn aan daghandel wilt doen.

Saxo Bank educatie

Saxo Bank vindt het belangrijk om klanten educatie te bieden en dit doen ze door een dagelijkse podcast uit te brengen en door webinars te organiseren.

Ook biedt de Saxo Bank een beperkte agenda met de belangrijkste evenementen van de komende twee dagen. Er zijn voldoende nieuwsberichten aanwezig, maar ook deze zijn in het Engels. Aantrekkelijk is de optie om de mogelijkheden gratis uit te proberen door middel van een demo. De demo is 20 dagen geldig en je kunt met de demo beleggen uitproberen met een bedrag van $ 100.000.

Conclusie review Saxo Bank Platform

Vooral de SaxoTraderGO en SaxoTraderPRO bieden uitgebreidere analysemogelijkheden en ondersteuning. Het is alleen jammer dat deze platforms alleen beschikbaar zijn voor beleggers die het blue account gebruiken wat minimaal €8,25 per maand kost.

De tools zijn erg nuttig voor actieve handelaren. Door de hoge transactiekosten is het echter prijzig om bij Saxo Bank aan actieve handel te doen, aangezien je steeds opnieuw de hoge transactiekosten moet betalen. Het zal voor veel actieve handelaren daarom verstandig zijn om een voordelige broker te kiezen en om deze vervolgens te combineren met een extern softwarepakket.

Is Saxo Bank betrouwbaar?

In dit deel van de Saxo Bank review bespreken we de betrouwbaarheid van Saxo Bank.

• Bankvergunning NL
• AFM vergunning
• KIFID registratie

Naar mijn oordeel is Saxo Bank een betrouwbare broker aangezien:

• Saxo Bank heeft ruim 1.000.000+ klanten
• Saxo Bank bestaat al sinds 1992
• Het bedrijf staat onder toezicht bij de AFM
• Je tegoeden vallen onder het depositogarantiestelsel

Geschiedenis Saxo Bank

Het is naar mijn ervaring een goed teken wanneer een broker een lange geschiedenis geeft: op die manier weet je in ieder geval dat het bedrijf geen scam is.

De oorsprong van Saxo Bank gaat terug naar 1992, het bedrijf begon toen onder de naam Midas. In bijna 30 jaar tijd is het bedrijf uitgegroeid tot een grote onderneming die actief is in meer dan 16 landen. Saxo Bank heeft nu meer dan 800.000 klanten waarmee ze een vermogen van $16 miljard beheren. Dit zijn goede tekens wanneer het aankomt op de betrouwbaarheid van het bedrijf.

Regulering & vergunning

De Saxo Bank staat in Nederland onder toezicht van de AFM en de Nederlandsche Bank. Hierdoor kan je ervan op aan dat het bedrijf de Europese regels en wetgeving goed volgt.

Staat je geld veilig bij Saxo Bank?

Saxo Bank heeft een banklicentie, waardoor je tegoeden bij de bank onder het depositogarantiestelsel vallen. Mocht er iets mis gaan dan staan je tegoeden in ieder geval tot €100.000 veilig.

Aangezien de Saxo Bank alle Europese & Nederlandse regels volgt, worden de tegoeden van klanten bovendien in een losse stichting opgeslagen. Hierdoor kunnen schuldeisers niet zomaar bij je bezittingen wanneer de Saxo Bank onverhoopt failliet gaat.

Geld storten bij Saxo Bank

De manier waarom het storten van geld werkt is een positief punt binnen deze review. Om geld te storten druk je op het profiel knopje en vervolgens op geld overboeken.

Je kunt bij Saxo Bank gebruikmaken van de volgende stortingsmethode:

• iDEAL
• Bankoverschrijving

Geld storten via iDEAL is natuurlijk een stuk sneller. Wanneer je het geld handmatig overmaakt, kan het tot een week duren voordat de tegoeden op je rekening zichtbaar zijn.

Geld uitbetalen bij Saxo Bank

Je kunt bij Saxo Bank eenvoudig het beschikbare tegoed op je beleggingsrekening over laten schrijven naar je bankrekening. Het duurt normaal gesproken een dag voordat het geld op je rekening aankomt, maar dit kan soms wat langer duren.

De klantenservice van Saxo Bank

De Saxo Bank heeft een goede klantenservice die telefonisch bereikbaar is op werkdagen tussen 08:00 en 22:00. Ook kan je vragen aan ze stellen wanneer je erover nadenkt om klant te worden. Fijn is dat de klantenservice volledig Nederlandstalig is waardoor je in de eigen taal geholpen kunt worden.

Voor wie is Saxo Bank geschikt?

De Saxo Bank richt zich vooral op de serieuzere belegger die in een uitgebreid aanbod aan effecten wil handelen. Je kunt bij Saxo Bank gebruikmaken van een professioneel platform waarop je zes schermen tegelijk open kunt hebben. Hierdoor is het bij de Saxo Bank mogelijk om uitgebreide analyses te maken van de financiële markten.

Saxo Bank is minder geschikt voor beginners, aangezien de transactiekosten aan de hoge kant zijn. Bovendien zorgden de servicekosten ervoor dat je iedere maand een deel van je portefeuille ‘verliest’.

Saxo Bank online ervaringen

De ervaringen van klanten over de Saxo Group zijn niet al te best op Trustpilot: gebruikers beoordelen de bank op het moment van schrijven (26-3-2023) gemiddeld met een 3,4 uit 5. 31% beoordeelt Saxo Bank als uitstekend, 10% als goed, 6% als gemiddeld, 6% als slecht en 47% als zeer slecht.

Het grootste deel van de negatieve beoordelingen komt naar voren doordat gebruikers ontevreden zijn met de migratie van Binck naar Saxo Bank. Ze zijn ontevreden met de hogere tarieven, het lagere serviceniveau en het minder uitgebreide platform.

Conclusie review Saxo Bank

Saxo Bank is niet een slechte broker, maar naar mijn mening zijn ze ook zeker niet de beste. Positief is dat je bij Saxo Bank uit verschillende platformen kunt kiezen en dat je kunt handelen in een uitgebreid aanbod aan effecten. Ook is de klantenservice goed bereikbaar en brengen ze regelmatig interessante, educatieve materialen op de markt.

Doordat de Saxo Bank erg prijzig is, is het voor veel mensen echter onaantrekkelijk om bij deze broker te beleggen. Je betaalt een hoge, maandelijkse service fee waardoor je potentiële rendement afneemt. Ook kan het een tijdje duren voordat je doorhebt hoe het trading platform van de Saxo Bank precies werkt.

Veelgestelde vragen over Saxo Bank